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【保险规划与资产配置设计】家庭调查表(风险测评)

By admin in 金沙国际唯一官网 on 2019年3月20日

  ◆30%投资理财:短、中、长期。置产、子女规划、事业投资、退休金提拨

这两个指标,主要是了解你的家庭资产结构是否合理,这些因素都将影响家庭选择保险产品的属性。比如:保险产品是选择短期,定期,还是终身,是选择返还储蓄型还是消费型,养老险是否需要购买,以及产品该如何选择。

这个指标主要是判断,你在责任期的资金缺口,来计算你的月支出,计算你的资金安全系数,当然如果资金不够,那就只能用保险弥补,增加资金的理财增值,当然适当调整寿险保额。

  胡芬芬 国家注册理财规划师,供职于人保寿险北京市分公司,7年寿险经验

4.对于寿险的理解和接受度

这四个指标主要影响你父母的养老支出,当然也就涉及到你的未来必要开支,当然也会影响你的保费支出与寿险保额当然也会涉及到你的投资理财计划。

摘要:开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:
您好! 我在《投资与理财》2
014年第3期总267期杂志上,看到了由大都会人寿资深寿险规划总监为一个家庭设计的保险方案,想请你们为我的家…

2.时间紧迫性

第三部分:《家庭成员保障汇总表》

  一般个人或家庭年收入财务分配方式:

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4.赡养父母月支出

  另外提醒一下,年金保险、部分两全分红保险都是以储蓄功能和资产保全功能为主,属于投资支出,不在“双十原则”的限制之内。建议适当购买商业养老保险。

原则四:先大人在小孩,最后老人,产品选择原则就是轻重缓急。

第一部分《家庭成员基本信息》

  “根据‘双十原则’,此家庭的保障性保费支出应为8000元左右。年金保险、部分两全分红保险都是以储蓄功能和资产保全功能为主,属于投资支出,不在‘双十原则’的限制之内。”

5.高中教育计划支出、高等教育计划支出、是否支持买房、是否支持创业

原则一:家庭保障人人都需要,绝对不能有人没保障。

  3. 家庭保费支出在5000元左右

这四个指标主要影响你父母的养老支出,当然也就涉及到你的未来必要开支,当然也会影响你的保费支出与寿险保额当然也会涉及到你的投资理财计划。

2.负债,房贷,车贷

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2.是否参加社保(城镇社保、农村合作医疗……是否外借)

这两个指标关系到你的风险缺口,直接关乎到你的保额设计。

  收到该读者的来信后,我们第一时间联系了她,了解到该读者对家庭保费的预算支出在50
0 0元左右,并对小孩的教育和女性的乳腺肿瘤很是关心,想投保这方面的险种。

1.可周转资产(存款,投资),固定资产(房,车,古董……)

5.高中教育计划支出、高等教育计划支出、是否支持买房、是否支持创业

  “您好!

(p s:教育险在资金无压力的情况下建议购买,毕竟一般教育险有豁免权益)

2.时间紧迫性

  由于读者的保费预算有限,两家保险公司的规划师所做的保险方案都各有侧重,但都把女性的乳腺癌纳入了考量范畴。另外,中宏的张春煜着重规划了小孩的教育险以及大人的大病险,欠缺养老金的规划;人保的胡芬芬着重规划了一家三口的大病险以及意外险。建议读者可根据自己的预算,选择投保合适的险种。不过,小编还是建议读者扩大保费的预算范围,因为现金10万元的大病险额度实在是不够的。

否则违者必究!!!

4.投资理财方式,投资收益能力

  我在宁夏的一个小县城工作,老公今年38岁,在当地一家银行上班。老公每个月的工资扣除“五险一金”后,拿到手的大概3000元,一年的综合收入为50000元。另外,在他们银行还有45000元的股,每年分红不确定。

性别与年龄主要判断你的责任期,当然也对保险产品的保费,保额设计都会起决定性作用;

3.保险规划思路的期望

  保险方案如下

身高、体重,可计算BMI指数(点击紫色字体——BMI指数)主要影响核保,或者指数超标可能要求提供体检报告。

身高、体重,可计算BMI指数(点击紫色字体——BMI指数)主要影响核保,或者指数超标可能要求提供体检报告。

  来自宁夏的读者家庭幸福美满,收入稳定,有结余、无外债,近期无大笔支出,财务状况良好。但我有个小小的疑惑:

4.投资理财方式,投资收益能力

原则三:家庭规划顺序参考:意外—医疗—重疾—寿险—子教—养老。

  由于读者给出的每年5000元保费所限,在这里还没有一个较好的方案能兼顾大人和小孩。但父母是家庭的经济支柱,也是孩子的依靠,在考虑为孩子购买保险之前,建议先确保家长自身得到保险保障。按读者的保费预算,我先进行了小孩保障的规划,第二部分再对大人进行重疾保障规划。

第五部分:《本人方案要求》

温馨提示:该家庭基本资料调查表【本人原创】,未经授权的情况下谢绝任何形式的抄袭和使用。

  点 评

第三部分:《家庭成员保障汇总表》

这两个指标,主要是为了计算未来的养老开支,来规划你的分红险或者养老险的保费,保额。

  开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:

第一部分《家庭成员基本信息》

这三个指标可以判断你的风险在未来是在增加还是在减小,以此来判断是否将来需要加保。

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2.负债,房贷,车贷

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